[논문 스터디] 5. 모바일 결제 환경에서의 데이터마이닝을 이용한이상거래 탐지 시스템

2016년 한국정보보호학회 - 모바일 결제 환경에서의 데이터마이닝을 이용한이상거래 탐지 시스템

 

IT의 발전으로 모바일 환경에서도 금융서비스를 편리하게 이용할 수 있게 되었다.
하지만 장점만 있는 것이 아니다.
스미싱을 통해 소액 결제로 여러 금융피해 사례가 증가하였으며 피해 금액도 상당히 크다.
금융권에서는 이러한 피해를 방지하기 위해 이상거래 탐지 시스템 구축이 활발하게 이루어졌다. 

논문에서 가장 흥미롭게 본 부분에서는 모바일 결제와 기존의 결제와는 패턴이 다르다는 점이다.
Seung Hyun Kim 등[10]은 기존에 사용하던 이상 거래 탐지 시스템(오프라이 결제 내역 기반)에
온라인 거래 정보를 추가로 분석한 결과 오프라인 기반 방식의 한계를 극복하고
기존에는 탐지하지 못 했던 온라인 부정거래를 탐지할 수 있었다고 한다.

이상 거래 탐지에서 가장 연관이 있는 필드는 대표적으로 인증 일자와 거래 금액이 있다고 한다.
이상 거래에서의 평균 거래 금액은 5만원대였으며 최대 결제 금액은 30만원이였다.
이것은 모바일 결제시 30만원 이상 결제 시에 추가적인 인증을 요구하기 때문으로 유추된다고 한다.

본 논문은 2016년 데이터를 기준으로 분석한 결과이기 때문에 2022년인 현재와는 많이 달라졌을 것으로 예상된다.
하지만 온라인, 오프라인 결제 데이터의 특성이 다른 것은 변함없다고 생각이 든다.
추후 이상 거래 탐지 시스템 개발시에 이러한 점을 고려하면 좋을 것 같다.